Magyarországtól nyugatabbra 2022-ben is népszerűek voltak a Buy Now Pay Later szolgáltatások. Ez a vásárlási forma azonban a jelenlegi inflációs nyomás és a lehetséges recesszió közepette több kérdést is felvet.
Világszerte egyre több pénzügyi szolgáltató, fintech cég, sőt, szupermarket kínál kamatmentes részletfizetési lehetőséget, hogy így ellensúlyozza az infláció hatását. Ezek közül a Buy Now Pay Later (BNPL: „Vásárolj most, fizess később”) a legnépszerűbb, amely itthon még gyerekcipőben jár, külföldön azonban igen népszerű. Annyira, hogy már arról is készült kutatás, hogyan sarkallja túlköltésre a Z generációt az efféle mikrohitel – számolt be róla a kosarertek.hu.
A honlap felhívta a figyelmet arra, hogy a magyar háztartások harmadának legfeljebb 1 hónapra elegendő tartaléka van, ezért egy váratlan, nagyobb összegű kiadás képes teljesen felborítani a büdzséjüket. Ráadásul a BNPL is kölcsön: ha a felhasználó kicsúszik a fizetési határidőből, akkor a teljes áron felül még a késedelmi és/vagy végrehajtási díjakat is ki kell fizetnie.
Világszerte közel 80 millió felhasználó
Ezeket a szolgáltatásokat főként applikációval, többnyire online vásárlások során vehetik igénybe a felhasználók. A termékeket nem kell azonban kifizetni, hanem intézhetik a fizetést részletekben, vagy később egy összegben. Szolgáltatótól függ, de mindez általában kezelési költség, kamat felszámítása nélkül történik, nagyon minimális adminisztrációval, a vásárlás folyamatába beépülve. Ezért esetleg egyszerűbbnek tűnhet a használata, mint egy hitelkártyáé.
Jelentőségét mutatja, hogy az Insider Intelligence szerint csak az USA-ban a tavalyelőtti 50,6 millióról 2022-re 79 millióra nőtt BNPL-felhasználók száma. Idén ez várhatóan 88,2 millióra nő.
Élelmiszerboltban is megjelennének
A portál idézte a LendingTree 2022-es felmérését, amely szerint az amerikai vásárlók 43%-a vett már igénybe BNPL szolgáltatást, 38%-a ötször vagy többször élt a lehetőséggel, ebből 15% 10 vagy több alkalommal. A kutatás szerint a szolgáltatást használók 42%-a minimum egyszer kifutott a határidőből, és emiatt kénytelen volt késedelmi kamatot fizetni. Vélhetően ez az oka annak, hogy a megkérdezettek 23%-a utólag már megbánta a vásárlást.
A BNPL-lel jellemzően a ruházati, elektronikai cikkek és egyéb kiegészítők vásárlásakor élnek a fogyasztók. A nagyobb szolgáltatók viszont 2023-ra már azon dolgoznak, hogy élelmiszerboltokban is elérhető legyen ez a fizetési opció.
Veszélyben a kevésbé tudatos vásárlók
A kosarertek.hu megjegyezte, hogy a felhasználónak a BNPL szolgáltatás azt az élményt adja meg, hogy igenis képes megvásárolni azt a bizonyos terméket, még ha jelen pillanatban anyagilag nem is áll úgy. Még akkor is, ha nincs hitelkártyája, vagy más, fedezet nélküli hitelterméke. A vásárló rögtön hozzájut az áruhoz, nincs papírmunka, a kereskedő pedig azonnal megkapja a pénzt a BNPL szolgáltatótól. Ennek az az oka, hogy a késleltetett vagy részletfizetést a szolgáltató finanszírozza meg a kereskedőnek.
Fontos, hogy a felhasználó tartsa magát a határidőhöz, különben fizetheti a késedelmi díjat, amelynek mértéke szolgáltatótól függ. A kereskedőknek pedig a tranzakciós díjak magasabbak, mint egy kártyás vásárlás esetén, ehhez jönnek hozzá a plusz költségek, például a havi- vagy egyéb előfizetési díj.
A BNPL-t ezért egyre több kritika éri, mivel a könnyelmű felhasználók felhalmozhatják a mikrohiteleket, és a szolgáltatás is szabályozásra szorul. Főként a fiatalabb, pénzügyileg kevésbé tudatos korosztály van veszélyben.
